【2024年版】初心者必見！お得にネット銀行の活用する方法

広告や口コミなどを見たり、聞いたりしてネット銀行について考えたことありますか？

・店舗型の銀行を今まで使っていて安心感がある。
・ネット銀行って大丈夫なの？？
・ハッキングとかありそう。

などなど、たくさんネガな声が聞こえてくる気がしますw
ネット銀行の利便性や利用者の私が使ってみてどう思っているのか。
ネット銀行ならではの注意点や安全性もありますので、この記事で紹介をしていきます。

参考にしていただけますと幸いです。

ネット銀行とは何か？メリット・デメリットを知ろう

ネット銀行とは、インターネットを利用して口座開設や取引ができる銀行のことです。ネット銀行は、従来の銀行と比べて手数料が安い、口座開設が簡単、24時間いつでも取引ができるといったメリットがあります。ただし、ネット銀行は店舗がないため、ATM手数料がかかる場合があります。

ネット銀行のメリット

1. 手数料が安い：従来の銀行と比べて手数料が安いことが多いです。銀行手数料が低くなるため、資産運用にも向いています。
2. 口座開設が簡単：ネット上で口座開設ができるため、煩雑な手続きがなく、簡単に口座を開設することができます。
3. 24時間いつでも取引ができる：店舗がないため24時間いつでも取引ができます。スマートフォンやパソコンから簡単に取引ができるため、利用が非常に便利です。
4. キャッシュバックなどの特典がある：キャッシュバックやポイント還元などの特典があることが多く、使えば使うほどお得になる場合があります。

ネット銀行のデメリット

1. ATM手数料がかかる場合がある：ネット銀行は店舗がないため、ATM手数料がかかることがあります。ただし、提携ATMを利用すれば手数料がかからない場合があります。
2. セキュリティの不安：非対面での取引が多いため、セキュリティに不安があると感じる人もいるかもしれません。しかし、ネット銀行もセキュリティには十分な注意を払っており、不正利用防止のための機能が充実しています。

ネット銀行の口座開設方法と必要書類の準備

ネット銀行は、パソコンやスマートフォンを使って口座開設ができるため、利用者にとって非常に便利な銀行です。ここでは、ネット銀行の口座開設手順や必要書類、審査に通りやすくするポイントについて詳しく説明します。

口座開設手順

1. 銀行のホームページにアクセスし、「新規口座開設」を選択します。
2. 必要事項を入力します。氏名、住所、生年月日、電話番号、メールアドレスなどが必要になります。
3. 同意事項に同意します。
4. 身分証明書の写真を撮影またはアップロードします。
5. 手続き完了後、メールやSMSなどで口座開設の完了通知が届きます。

必要書類の種類と用意するもの

1. 身分証明書：運転免許証、パスポート、住民基本台帳カードなどの公的な身分証明書が必要です。
2. 印鑑：印鑑登録が必要な場合があります。
3. 銀行口座番号：他の銀行口座から振り込みをする場合は必要です。
4. その他：電話番号やメールアドレスなど、必要な情報を入力するための準備が必要です。

概ねこのくらいの想定で準備してもらえれば口座開設はOKです！

審査に通りやすくするためのポイント

ネット銀行の口座開設には審査があります。審査に通りやすくするためのポイントがありますので準備していきましょう。

1. 正確な情報を提供すること：氏名、住所、生年月日などの個人情報を正確に入力することが大切です。誤った情報を提供すると審査に通らない場合があります。
2. 口座開設条件を満たすこと：ネット銀行によっては、口座開設条件が設定されている場合があります。例えば、年齢や収入などが条件になっている場合があります。条件を確認し、満たしていることを確認してから申し込みを行いましょう。
3. 身分証明書をきちんと用意すること：身分証明書は必ず公的なものを使用し、有効期限が切れていないことを確認しましょう。また、画像の解像度が低い場合や、証明書が破損している場合は審査に通らないことがあります。
4. 電話番号やメールアドレスを正しく入力すること：ネット銀行からの連絡が取れるように、正確な電話番号やメールアドレスを入力しましょう。また、迷惑メール設定などで、ネット銀行からのメールが受信できない場合もありますので、事前に設定を確認することが大切です。

以上が、ネット銀行の口座開設において審査に通りやすくするためのポイントになります。注意点を把握し、準備をしっかりとして口座開設を進めましょう。

ネット銀行のATM利用や振込手数料の比較検討

ネット銀行のATM利用方法と注意点、振込手数料の比較表、無料で利用できるサービスについてまとめます。

ATM利用の方法と注意点

ネット銀行のATM利用には、以下の方法があります。

1. 提携ATMを利用する方法：提携しているコンビニや銀行のATMを利用することができます。提携ATMの場所や利用時間は、ネット銀行のウェブサイトやアプリで確認できます。
2. 独自のATMを設置している銀行を利用する方法：一部のネット銀行は独自のATMを設置しています。これらのATMを利用する場合、手数料が発生することがありますので、注意が必要です。
3. 振り込みや口座振替で対応する方法：ATMを利用せずに、振り込みや口座振替で対応することができます。ただし、振込手数料が発生することがあるので、利用前に確認しましょう。

注意点としては、以下のようなことが挙げられます。

・提携ATM以外のATMを利用する場合、手数料が発生することがあるため、事前に確認が必要です。

・提携ATMでも、利用可能時間が限られている場合があります。

・ATM利用時には、カードの紛失や盗難に十分注意する必要があります。

振込手数料の比較表

以下に、複数のネット銀行の振込手数料を比較した表を示します。なお、振込手数料は、金額によって変わる場合がありますので、あくまでも目安としてご参考ください。

銀行名	一般的な振込手数料
SBIネット銀行	1,000円以下：無料<br>1,000円超～3万円まで：82円<br>3万円超～10万円まで：164円<br>10万円超～30万円まで：216円<br>30万円超～50万円まで：432円
楽天銀行	1,000円以下：無料<br>1,000円超～3万円まで：82円<br>3万円超～10万円まで：164円<br>10万円超～30万円まで：324円<br>30万円超～50万円まで：540円
オリックス銀行	1,000円以下：無料<br>1,000円超～3万円まで：216円<br>3万円超～10万円まで：324円<br>10万円超～30万円まで：432円<br>30万円超～50万円まで：648円
ジャパンネット銀行	1,000円以下：無料<br>1,000円超～3万円まで：82円<br>3万円超～10万円まで：164円<br>10万円超～30万円まで：324円<br>30万円超～50万円まで：540円

無料で利用できるサービスの紹介

ネット銀行では、以下のような無料で利用できるサービスがあります。

1. ATMの利用：一部の提携ATMを利用する場合、手数料が無料になる場合があります。
2. インターネットバンキングの利用：ネット銀行のウェブサイトやアプリで、残高照会や振込などの各種取引ができます。また、携帯電話に対応したサービスもあります。
3. 金利優遇サービスの利用：一定の条件を満たすと、預金金利が優遇される場合があります。
4. 定期預金の利用：定期預金を利用することで、高い金利で資産を運用することができます。
5. キャッシュバックキャンペーンの利用：期間限定で行われるキャッシュバックキャンペーンを利用することで、口座開設や振込手数料などが無料になる場合があります。
6. 特典付き口座の利用：特典付き口座を利用することで、ポイント還元や各種割引を受けることができます。

以上のように、ネット銀行では、無料で利用できるサービスが多数ありますので、自分に合った銀行を選んで、上手に活用することが大切です。

ネット銀行の定期預金や投資信託のメリットと注意点

ネット銀行では、定期預金を利用することで、一定期間にわたって高い金利で運用することができます。しかし、定期預金にはメリットだけでなく、デメリットもあるので、注意が必要です。

定期預金のメリットとデメリット

【定期預金のメリット】

1. 高い金利：定期預金は、預入期間が長いほど高い金利が付与されることがあります。
2. 安定した運用：定期預金は、預入期間が固定されているため、利回りが安定し、予定した資金計画を実現しやすくなります。
3. 損失リスクが低い：定期預金は元本が保証されているため、リスクが少なく、安心して運用できます。

【定期預金のデメリット】

1. 預入期間中はお金を引き出せない：定期預金は、預入期間中はお金を引き出すことができません。必要な資金がある場合は、預入期間前に解約する必要があり、解約手数料が発生することがあります。
2. 金利が低いときは不利：金利が低下している場合、定期預金の金利も低くなるため、利回りが低下してしまいます。
3. 途中解約の手数料が発生することがある：預入期間中に解約する場合、解約手数料が発生することがあります。

以上のように、定期預金にはメリットとデメリットがあります。利用する際には、自分の資金計画に合わせて選択し、注意深く利用することが大切です。

投資信託の種類と特徴

投資信託は、資産運用の方法の一つで、一定の資金を複数の銘柄に分散投資することで、リスク分散や利益の最大化を図ることができます。ネット銀行でも、さまざまな種類の投資信託を取り扱っています。以下に、代表的な投資信託の種類と特徴を紹介します。

【株式型投資信託】

株式型投資信託は、株式市場の銘柄に投資することで、資産運用を行うものです。株式市場の動向によって価格が変動するため、リスクが高いとされていますが、その分、利益も高い場合があります。

【債券型投資信託】

債券型投資信託は、国債や企業債などの債券に投資することで、資産運用を行うものです。株式型投資信託よりもリスクは低く、利回りも安定しているとされています。

【商品型投資信託】

商品型投資信託は、金や原油、農産物などの商品に投資することで、資産運用を行うものです。商品価格の変動によって価格が変動するため、リスクが高いとされていますが、原油や金などの価格が高騰する場合、高い利益を得ることができます。

【不動産型投資信託】

不動産型投資信託は、不動産に投資することで、資産運用を行うものです。不動産の賃料収入や売却益を受け取ることができますが、地価の変動や空室リスクなどのリスクがあるため、注意が必要です。

以上が、投資信託の代表的な種類と特徴です。投資信託を利用する際には、自分のリスク許容度や運用目的に合わせて、適切な種類を選択することが大切です。また、投資信託には、運用手数料や信託報酬などのコストがかかるため、手数料の低い商品を選ぶなど、コスト面にも注意が必要です。

リスクや手数料に注意するポイント

【リスクに注意するポイント】

1. 株式型投資信託には株価の変動リスクがあり、債券型投資信託には金利変動リスクがあります。
2. 海外投資には為替リスクがあります。自分が想定していた利益に達しない場合もあります。
3. 新興国への投資には政治的不安定性、経済情勢の変化など、投資先国特有のリスクがあります。

【手数料に注意するポイント】

1. 管理手数料：投資信託会社が運用に必要な費用として、投資家から受け取る手数料です。
2. 売買手数料：証券会社に支払う手数料で、株式市場のような取引所で売買する場合は必要です。
3. ロード：投資信託を買う際にかかる手数料です。購入する際に支払う「前負担ロード」と、売却時に支払う「後負担ロード」があります。

手数料によって、運用利回りが大きく低下することがあるため、手数料をできるだけ低く抑えるようにしましょう。また、手数料だけで判断せず、運用実績や投資先、投資方針なども考慮して投資を行うようにしましょう。

以上、リスクや手数料に注意するポイントについて説明しました。投資信託には様々な種類があり、自分に合った投資信託を選ぶことが大切です。

ネット銀行のモバイルバンキングやスマホアプリの便利な機能

ネット銀行では、モバイルバンキングやスマホアプリを通じて、24時間いつでも口座残高の確認や振込、投資商品の購入などの取引ができます。ここでは、モバイルバンキングとスマホアプリの便利な機能を紹介し、使いこなすためのコツをご紹介します。

モバイルバンキングの使い方

1. アプリをダウンロード：スマートフォンやタブレットにネット銀行のアプリをダウンロードしましょう。
2. 口座情報を登録：アプリを開き、登録された口座情報を入力してログインします。
3. 取引を行う：ログイン後、メニューから取引したい項目を選択し、指示に従って操作を行います。

スマホアプリの機能紹介

1. 口座残高の確認：いつでも口座残高を確認できます。
2. 振込：振込先口座や金額を入力するだけで簡単に振り込みができます。
3. 投資商品の購入：株式や投資信託などの投資商品の購入が可能です。
4. キャッシュカードの利用停止：紛失や盗難があった場合、アプリから簡単にキャッシュカードの利用停止手続きができます。
5. 安全性向上の機能：指紋認証や顔認証などの生体認証機能が搭載され、より安全に利用できます。

便利な機能を使いこなすためのコツ

モバイルバンキングやスマホアプリには、様々な便利な機能がありますが、実際に使いこなすためには以下のポイントに注意しましょう。

1. 操作方法を覚える
2. まずは、アプリやサービスの基本的な操作方法を覚えることが大切です。使い方が分からないまま、機能を使おうとすると、思うような動作ができず、ストレスを感じることになります。最初に、ユーザーガイドやオンラインマニュアルを確認すると良いでしょう。
3. セキュリティを確保する
4. モバイルバンキングやスマホアプリで行う取引は、セキュリティが非常に重要です。セキュリティの観点から、パスワードや暗証番号をしっかりと設定し、定期的に変更するようにしましょう。また、公共のWi-Fiやコンピューターからの操作は避け、セキュリティを確保したネットワークでの操作を心がけると良いでしょう。
5. 使い勝手を考える
6. モバイルバンキングやスマホアプリを使うことで、取引がよりスムーズになります。しかし、使い勝手に問題がある場合は、便利さが台無しになってしまいます。自分に合ったアプリやサービスを選び、使いやすいようにカスタマイズすることが大切です。
7. 定期的に確認する
8. モバイルバンキングやスマホアプリでの取引は、常に最新の情報が反映されているわけではありません。そのため、定期的にアプリやサービス上で取引履歴を確認することが大切です。不審な取引があった場合は、速やかに銀行に連絡しましょう。

以上のポイントに注意し、便利な機能を使いこなすことで、より快適なネット銀行生活を送ることができます。

ネット銀行のセキュリティ対策や注意点の確認

ネット銀行を利用する上で、セキュリティ対策は非常に重要なポイントです。今回は、ネット銀行のセキュリティ対策について、不正アクセスや詐欺に対する対策、セキュリティを強化するための方法を解説します。

セキュリティ対策の基本

ネット銀行のセキュリティ対策の基本は、以下の通りです。

1. パスワードの設定
2. ネット銀行を利用する際には、強固なパスワードを設定することが重要です。また、定期的にパスワードを変更することも推奨されます。
3. マルウェア対策
4. パソコンやスマートフォンに、マルウェアが感染しないようにすることも重要です。マルウェア感染によって、個人情報が漏洩するリスクがあります。
5. 公共のWi-Fiを使用しない
6. 公共のWi-Fiを使用する場合は、ネットワークを監視している第三者に個人情報が盗まれる可能性があるため、ネット銀行を利用する際は、自宅や会社など、安全なネットワーク環境を利用することが推奨されます。

不正アクセスや詐欺に対する対策

ネット銀行を利用する上で最も心配されるのは、不正アクセスや詐欺です。ここでは、ネット銀行を安全に利用するための対策を紹介します。

1. パスワードは定期的に変更する

ネット銀行の利用に必要なパスワードは、定期的に変更するようにしましょう。また、パスワードは推測されにくいものを選び、複雑なものにすることが大切です。さらに、同じパスワードを複数のサービスで使用しないようにしましょう。

1. 不審なメールやサイトには注意する

不審なメールが届いた場合は、リンクをクリックしたり、添付ファイルを開かないようにしましょう。また、送信元が信頼できない場合や、メールの内容が不自然な場合には、メールを削除することをおすすめします。

さらに、ネット銀行のウェブサイトにアクセスする際には、正規のURLを確認しましょう。フィッシングサイトに誘導されることで、不正にアカウント情報が盗まれるケースがあります。

1. セキュリティソフトを導入する

ウイルス感染やフィッシングサイトのアクセスを防ぐためには、セキュリティソフトを導入することが重要です。また、定期的にソフトウェアの更新を行うことで、新たな脅威から身を守ることができます。

1. 不正なログインを防止する

不正なログインを防止するためには、二段階認証を導入することがおすすめです。ネット銀行では、ログイン時にメールやSMSなどで送られてくるパスワードを入力することで、本人確認を行うことができます。また、ログイン時には必ずSSL通信を使用し、暗号化された通信を行うようにしましょう。

セキュリティを強化するための方法

1. 強いパスワードを設定する
2. パスワードは、単語や生年月日など簡単に推測できるものではなく、英数字や記号を組み合わせた複雑なものを設定することが重要です。また、同じパスワードを複数のサービスで使わないようにしましょう。
3. 二段階認証を設定する
4. ネット銀行では、IDとパスワードだけでログインできる場合がありますが、二段階認証を設定することでセキュリティを強化することができます。二段階認証とは、ログイン時にIDとパスワードに加え、SMSやアプリで発行される認証コードを入力することで、本人確認を行う仕組みです。
5. 定期的にパスワードを変更する
6. パスワードは、定期的に変更することで、不正アクセスを防止することができます。パスワードを変更するタイミングは、定期的に変更する場合と、不正アクセスが発生した場合に限定されます。
7. ネットワーク環境に注意する
8. ネット銀行を利用する場合は、Wi-Fiや公共のパソコンなど、不特定多数が利用するネットワーク環境での利用は避け、自宅や会社のネットワーク環境で利用することが望ましいです。
9. 不審なメールには注意する
10. ネット銀行からのメールには、注意して開封するようにしましょう。ネット銀行からのメールであっても、不審な点がある場合には、直接ネット銀行に問い合わせるなど、注意深く対応するようにしましょう。
11. ウイルス対策ソフトを導入する
12. パソコンやスマートフォンにウイルス対策ソフトを導入することで、不正アクセスや詐欺のリスクを低減することができます。

ネット銀行を利用する際には、上記の方法を踏まえてセキュリティを強化することが大切です。

おすすめネット銀行は？

楽天銀行：楽天グループのネット銀行で、高金利の普通預金や定期預金が魅力的です。また、楽天市場や楽天トラベルなどのサービスを利用することで、ポイント還元率がアップすることも魅力的です。

SBIネオモバイル証券：SBIグループのネット銀行で、投資信託や外貨預金などの金融商品が豊富で、手数料が安いことが特徴です。また、SBI証券の口座を持っている場合は、口座間での資金移動が簡単にできるのも魅力的です。

オンライン口座ジャパンネット銀行：三菱UFJフィナンシャルグループのネット銀行で、普通預金や定期預金、外貨預金、投資信託などの金融商品が豊富です。また、三菱UFJ銀行の口座を持っている場合は、口座間での資金移動が簡単にできるのも魅力的です。

オンライン口座＆カードで使えるネット銀行「auじぶん銀行」：KDDIグループのネット銀行で、スマートフォンなどのオンラインでの口座開設が可能です。また、au WALLETポイントの還元率が高いことも魅力的です。

以上が、日本のネット銀行でおすすめのものの一部です。ただし、銀行選びは個人のライフスタイルやニーズに合わせて行うことが重要ですので、ご自身の希望や用途に合った銀行を選ぶようにしてください。

まとめ

このブログ記事のまとめとして、ネット銀行は手軽に利用でき、高金利や低コストの金融商品が魅力的であることを紹介しました。また、日本のネット銀行には楽天銀行、SBIネオモバイル証券、オンライン口座ジャパンネット銀行、auじぶん銀行など、おすすめのものがあります。ただし、銀行選びは個人のニーズやライフスタイルに合わせて行うことが重要ですので、しっかりと比較検討してから選ぶようにしましょう。